醫療責任保險是什麼？診所沒投保消費者能告誰

醫療責任保險由醫師診所投保，理賠醫療疏失造成的患者損害；台灣多數診所未強制投保，消費者也不能在責任未確定前直接向保險公司求償。

醫療責任保險是什麼？涵蓋範圍有哪些

醫療責任保險是責任保險的一種，由醫師或診所自行投保，理賠範圍是醫療人員因診療疏失導致患者傷亡或身體損害時，依法應負的賠償金額。

保單通常涵蓋和解金、法院判賠金額與部分律師費用，但故意行為、美容效果不如預期等非醫療疏失爭議，通常不在理賠範圍內。

• 基本型：涵蓋醫師執業過程中的一般醫療疏失
• 加保型：可附加醫美、牙科等高風險科別項目

大型醫院除了商業保險外，也可能透過內部醫療風險管理基金分攤理賠責任，但診所層級的保障幾乎全數仰賴醫師個人是否投保。

診所有沒有投保醫療責任保險，消費者怎麼查

台灣現行醫療法與保險法並未要求所有診所公開投保醫療責任保險的狀態，衛生福利部也沒有建立可供民眾查詢的公開名冊。

病患多半只能在簽署醫療同意書、詢問診所行政人員，或發生醫療糾紛進入調解程序後，才會知道醫師或診所是否有投保。

婦產科生產事故是少數例外，依生產事故救濟條例，由政府基金先行救濟，不需先證明醫療疏失，也不完全依賴醫師個人投保狀況。

消費者能不能直接向保險公司求償

依保險法第94條第2項規定，被保險人對第三人的損害賠償責任經和解、調解、仲裁或判決確定後，受害病患可以在保險金額範圍內，直接向保險公司請求給付。

病患原則上仍須先與醫師或診所確定賠償責任，才能行使對保險公司的直接請求權，不能在責任未確定前越過醫師，直接找保險公司理賠。

若保險公司與診所對理賠範圍有爭議，例如疏失是否屬於故意行為，病患的求償時程仍可能因此延後。

醫療糾紛求償流程怎麼走

2024年1月上路的醫療事故預防及爭議處理法，將調解列為醫療糾紛進入訴訟前的優先程序，由各縣市衛生局設立的醫療爭議調解會受理申請。

1. 向醫療機構所在地衛生局申請調解
2. 調解不成再提起民事訴訟，或委由保險公司協商
3. 責任確定後，依保險法向保險公司請求給付

調解成立的和解書具有一定法律效力，診所若已投保，保險公司多會依調解結果理賠，可縮短病患等待賠償的時間。

診所沒有投保醫療責任保險，病患還能求償嗎

醫療責任保險不是病患求償的前提，醫師依醫療法與民法仍須對醫療疏失負賠償責任，投保與否只影響醫師的清償能力，不影響病患的求償資格。

診所若未投保，病患勝訴後仍可對醫師或診所名下財產強制執行，但若醫師財力不足，實際拿到的賠償金額可能遠低於判決金額。

部分醫學中心會替所屬醫師團體投保，個別開業診所則多由醫師自行決定是否投保，保障程度因診所規模而有很大差異。

醫療責任保險費用大概多少

依保險經紀業者公開的行情，一般科別診所醫師投保基本保額約在500萬元至2000萬元之間，年繳保費依科別風險由數千元到數萬元不等。

婦產科、外科、醫學美容等高風險科別的保費通常較內科、家醫科高出數倍，部分診所會為多位醫師合併投保以降低成本。

常見問題

診所歇業或倒閉，還能向保險公司求償嗎？

只要醫療責任保險保單仍在有效期間內，且疏失發生在保單期間，病患依保險法第94條的直接請求權通常不受診所歇業影響。

醫療責任保險理賠金額有上限嗎？

有，理賠金額以保單約定的保額為上限，超出保額的部分仍須由醫師或診所以自身財產賠償。

醫美糾紛也適用醫療責任保險嗎？

多數保單將醫學美容列為需另外加保的高風險項目，若診所未特別加保醫美項目，發生糾紛時保險公司可能拒絕理賠。